贝壳研究院:12月百城首套房利率3.86%,为近几年较低水平

贝壳研究院:12月百城首套房利率3.86%,为近几年较低水平

文 | 贝壳研究院

12月百城首二套平均房贷利率均较上月小幅下降,放款速度维持上月水平。

与上月相比,一线城市房贷利率下降幅度最大,主要是受京沪带动。本次调整后,京沪房贷利率均是2019年以来的最低水平。京沪新政将有助于降低消费者购房入市门槛和购房成本,更好地满足刚性和改善性住房需求。

粗略估计,2023年房贷降息为全国购房者节省利息约185亿元,对于扩大内需、促进消费具有积极意义。目前房贷利率处于近几年较低水平,居民住房成本下降有助于促进刚需与改善住房需求释放的同时,也有利于社会消费预期改善。

一.12月百城首二套利率微降,银行维持最快放款速度

贝壳研究院监测显示,2023年12月百城首套主流房贷利率平均为3.86%,二套主流房贷利率平均为4.41%,分别较上月微降低1BP、2BP。12月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落23BP和50BP。本月银行平均放款周期为19天,与上月持平,维持2019年以来最快放款速度。

分能级统计,12月一线城市首二套房贷利率分别为4.13%、4.54%,较上月分别降低25BP、34BP;二线城市首二套利率维持上月的3.88%、4.42%;三四线二套利率下降1BP至4.40%,首套利率保持不变。与去年同期相比,12月一线城市首二套利率分别下降48BPBP、59BP,降幅最大;二线城市首二套利率分别下降19BP、50BP,三四线城首二套利率分别下降23BP、50BP。

二.京沪新政降首付降利率,更好地满足刚性和改善性住房需求

一线城市房贷利率的下降主要由京沪带动。12月14日京沪出台降首付、降利率、调整普宅认定标准等新政。调整后,北京城六区内首二套利率分别为4.30%、4.80%,均较上月降低45BP;城六区外首二套利率分别为4.20%、4.75%,分别较上月降低55BP、50BP。上海全市首套利率降低45BP至4.10%,中心区域二套利率降低75BP至4.50%,外围区域二套利率降低85BP至4.40%。本次京沪利率下降后均是2019年以来的最低水平。

京沪首二套首付比均降低有助于降低首次置业、改善换房等购房需求的入市门槛,房贷利率下降将减轻居民月供压力;调整普宅认定标准,与其关联的税收优惠政策的覆盖面将扩大。多项政策组合将更好地满足刚性和改善性住房需求。

三.2023年房贷降息为购房者,节省利息约185亿元

根据全国住房销售规模、贷款比例及贷款成数、银行首二套房贷利率变化、央行披露首套房贷占比等数据,贝壳研究院对房贷利息变化进行估算。结果显示,2023年全年全国住宅销售金额约16万亿元,房贷利率下调为今年全国购房居民共节省利息约185亿元,对于扩大内需、促进消费具有积极意义。

一线城市房贷降息能节省多少?以北京为例,考虑城六区以内首次购房客户,购买一套总价约300万住房,贷款60%、年限30年、等额本息还款,当前首套利率为4.30%,去年同期为4.85%,则目前买房比去年底节省利息总额21万,月供节省约600元。以上海为例,考虑中心城区换房用户,购买一套总价800万改善性住房,贷款30%、年限30年、等额本息还款,当前二套利率为4.50%,去年同期为5.35%,则目前买房比去年底节省利息总额45万,月供节省超过1200元。

二线城市以厦门为例,考虑岛外换房客户,购买一套500万改善性住房,贷款50%、年限30年、等额本息还款,当前二套利率为4.40%,较去年同期降低70BP,则目前购房比去年底节省利息总额38万,月供节省超过1000元。

注:

1. 本期报告统计周期为11月下半月至12月上半月。12月下半月以后的利率调整将在24年1月百城房贷利率报告中体现。

2. 主流利率指统计期内房贷成交最集中的利率点位,利率指数基期为2019年1月。

3. 放款周期指签订贷款合同到最终放款的自然日数。

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